33-летний преподаватель Алексей взял ипотечный кредит 2005 года. К тому времени парень только женился, и молодая чета приобрело небольшую однокомнатную квартиру в Черновцах за 30 000 долларов. Оплатили банка первый взнос и выплачивать в течение последующих 20 лет по 460 долларов ежемесячно тогда было под силу.
Однако в начале прошлого года супруги расстались, оплату кредита Алексей взял на себя. Но когда гривня обесценилась, ипотечные выплаты для преподавателя с фиксированной зарплатой стали непосильными.
Сейчас мужчина платит сколько может, ищет подработку, поскольку не настроен избавиться от недвижимости. Хотя, на рефинансирование кредита банк не согласился, а дело оказалось в суде. Квартиру не отберут, убежден заемщик, поскольку там зарегистрирована маленький ребенок. Но в любом случае денег от продажи жилья не хватит, чтобы перекрыть ипотеку.
– Статистика проблемных кредитов ухудшается, – говорит экономист Евгений Житарюк. – С таким курсом доллара количество должников и в дальнейшем будет расти. В физлиц примерно 70-80 процентов кредитного портфеля в валюте. Если летом люди тянули кредиты, используя сбережения, то теперь запасы закончились.
Однако Ольга Карнаух, заместитель директора по Программе микрокредитования одной из черновицких филиалов банка считает, что ситуация с проблемными кредитами сейчас меняется к лучшему. Хотя нынешние 25 процентов проблемных кредитов – это очень много.
– Зимой было очень трудно, многие заемщики считало, если кризис, то возвращать деньги банкам не нужно, – говорит пани Ольга. – Сейчас в банках много выигранных судов по проблемным кредитам. Когда люди увидели, что банки выигрывают суды, начали понимать, что вернуть долг в любом случае придется.
Больше всего пострадали перевозчики
Среди заемщиков на развитие бизнеса больше всего пострадали перевозчики. Ольга Карнаух замечает, что именно перевозчики первыми начали прострочуваты выплаты.
55-летний предприниматель Александр прошлом году взял в кредит 40 000 гривен, которых не хватало на покупку грузовой машины. В ином банке оформил кредитную карту на 2000 долларов. В прошлом году господин Александр зарабатывал две-3000 долларов в месяц, а сейчас не всегда может собрать 2,5 тысяч гривен на погашение кредитов. Зимой предприниматель вообще остался без работы.
– Телефонные звонки и из филиала банка, и из Киева начались уже через полмесяца, угрожали службой безопасности, судом, – сетует предприниматель. – Когда выплачу все долги, облегчение будет такое, будто из тюрьмы на свободу вышел. Как выходят из ситуации люди, которые должны рассчитываться за квартиры, дорогие автикы еще 10-15 лет? Даже не представляю.
Банки будут судиться до «последнего патрона»
Если заемщик действительности чувствует, что не может больше платить, специалисты советуют прийти в банк и все рассказать. Сейчас банки идут на уступки, предлагая различные схемы: реструктуризацию, пролонгирования, льготный курс для погашения валютных кредитов т.д.
Сергей, предприниматель, торгующий на Калиновском рынке китайской одеждой, взял в кредит 125 000 долларов на пять лет под залог дома. Во время прошлогоднего паводка мужчина потерял 20 процентов товара, не успел прийти – кризис: объемы торговли упали вдвое. Платить 4000 долларов ежемесячно предприниматель сейчас не может, поэтому сам обратился в банк. Кредит продлили до 10 лет. Кредитная нагрузка уменьшилось почти вдвое – 2300 долларов ежемесячно.
– Банки самом деле идут на уступки, хотя сначала были случаи, когда с должниками вели себя довольно агрессивно, – говорит Евгений Житарюк. – Теперь все поняли, что таким образом выбивать долги – не выход.
Многие заемщики, которые испытали проблемы с выплатой кредитов, теперь зарикаються: «Больше никаких кредитов». Но и банкиры, и эксперты убеждены: пройдет несколько лет и большинство забудет о том, как был тяжело.
Марина Карасева